Nghiên cứu các nhân tố ảnh hƯởng đến sự hài lõng của khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại MaritimeBank theo mô hình SERVQUAL
Tóm tắt: Ngày nay, hầu hết các ngân hàng thương mại đã cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT).
Vì vậy, nghiên cứu thực trạng chất lượng dịch vụ NHĐT có vai trò quan trọng đối với phát triển ngân hàng.
MaritimeBank là một ngân hàng đã cung cấp các dịch vụ NHĐT từ vài năm nay, nhưng chưa có những nghiên
cứu đánh giá chất lượng dịch vụ NHĐT ngân hàng này cung cấp. Bài báo này sử dụng phương pháp định lượng
để nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT tại MaritimeBank
theo mô hình SERVQUAL, từ đó đưa ra một số khuyến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT tại
MaritimeBank.
Bạn đang xem tài liệu "Nghiên cứu các nhân tố ảnh hƯởng đến sự hài lõng của khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại MaritimeBank theo mô hình SERVQUAL", để tải tài liệu gốc về máy hãy click vào nút Download ở trên
Tóm tắt nội dung tài liệu: Nghiên cứu các nhân tố ảnh hƯởng đến sự hài lõng của khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại MaritimeBank theo mô hình SERVQUAL
![Nghiên cứu các nhân tố ảnh hƯởng đến sự hài lõng của khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại MaritimeBank theo mô hình SERVQUAL Nghiên cứu các nhân tố ảnh hƯởng đến sự hài lõng của khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại MaritimeBank theo mô hình SERVQUAL](https://s1.tailieuvn.net/xb70nb5jd4llaq8g/thumb/2021/11/25/nghien-cuu-cac-nhan-to-anh-huong-den-su-hai-long-cua-khach-h_VYLZP2uMiw.jpg)
TẠP CHÍ KHOA HỌC Khoa học Xã hội, Số 9 (6/2017) tr. 101 - 114 101 NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ HÀI LÕNG CỦA KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI MARITIME BANK THEO MÔ HÌNH SERVQUAL Chử Bá Quyết1, Trần Thị Việt Anh2 1Trường Đại học Thương mại, 2Ngân hàng MaritimeBank Hà Nội Tóm tắt: Ngày nay, hầu hết các ngân hàng thương mại đã cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT). Vì vậy, nghiên cứu thực trạng chất lượng dịch vụ NHĐT có vai trò quan trọng đối với phát triển ngân hàng. MaritimeBank là một ngân hàng đã cung cấp các dịch vụ NHĐT từ vài năm nay, nhưng chưa có những nghiên cứu đánh giá chất lượng dịch vụ NHĐT ngân hàng này cung cấp. Bài báo này sử dụng phương pháp định lượng để nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT tại MaritimeBank theo mô hình SERVQUAL, từ đó đưa ra một số khuyến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT tại MaritimeBank. Từ khóa: Chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng MaritimeBank 1. Cơ sở lý thuyết Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ NHĐT là khái niệm chung dùng để mô tả một nhóm các dịch vụ do ngân hàng cung cấp, chủ yếu bao gồm: Dịch vụ ngân hàng điện thoại, ngân hàng di động, ngân hàng tại nhà, ngân hàng Internet (Internet Banking) và ngân hàng ki ốt (kiosk Banking). Trong nghiên cứu này, nhóm tác giả tập trung làm rõ chất lượng dịch vụ Internet Banking. Theo đó, Internet Banking là kênh phân phối các dịch vụ ngân hàng được cung cấp qua mạng Internet, mà khách hàng không cần đến trụ sở, văn phòng ngân hàng hoặc sử dụng điện thoại để giao dịch. Internet Banking bao gồm nhiều dịch vụ nhỏ, như: Tra cứu số dư trực tuyến, tra cứu lịch sử giao dịch, chuyển tiền trực tuyến, thanh toán chuyển khoản trong hệ thống ngân hàng, trung gian thanh toán cho các đối tác liên kết, in sổ phụ tài khoản, đăng ký sử dụng ATM, thanh toán hoá đơn Internet Banking là một kênh giao dịch mới, hiện đại giúp khách hàng có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng ở bất cứ nơi đâu và bất cứ thời gian nào. Khách hàng có thể gửi đến ngân hàng những thắc mắc, góp ý với ngân hàng theo thời gian thực. Chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Chất lượng dịch vụ là sự phù hợp giữa kỳ vọng đáp ứng của dịch vụ và thực tế quá trình cung cấp dịch vụ mang lại cho khách hàng. Do dịch vụ có tính vô hình vì vậy đánh giá chất lượng dịch vụ phụ thuộc vào cảm nhận của khách hàng trên nhiều khía cạnh, hay tổng hợp từ nhiều yếu tố khác nhau. Theo Parasuraman et al. (1988, 1991), để có thể đánh giá chất lượng dịch vụ, cần làm rõ ít nhất năm nhân tố: (i) sự tin cậy; (ii) sự đáp ứng; (iii) năng lực phục vụ; (iv) sự đồng cảm; (v) phương tiện hữu hình (Bảng 1). Bởi dịch vụ NHĐT được cung cấp qua mạng Internet, chất lượng hạ tầng mạng Internet có vai trò quan trọng đối với chất lượng dịch vụ NHĐT theo Jukka Ojasalo (2010). Hơn thế, Ngày nhận bài: 05/01/2016. Ngày nhận đăng: 15/6/2017 Liên lạc: Chử Bá Quyết, e - mail: quyetdhtm@gmail.com 102 các dịch vụ NHĐT được cung cấp trên website, một địa điểm ảo để khách hàng truy cập và sử dụng. Do vậy, theo Parasuraman và cộng sự (2002), yếu tố phương tiện hữu hình được thay bằng chất lượng website. Theo (Jukka Ojasalo) (2010), với môi trường trực tuyến, không có sự xuất hiện của nhân viên cung cấp dịch vụ, yếu tố trang phục, ngoại hình của nhân viên được thay thế bằng các yếu tố: Giao diện website, truyền thông website, tính điều dẫn website và tính dễ sử dụng. Ngoài ra, các nghiên cứu của Jukka Ojasalo (2010), Parasuraman Zeithaml và Malhotra (2005), Swaid và Wigand (2009) còn chỉ ra rằng, trong môi trường ảo, yếu tố an toàn có ảnh hưởng đến đánh giá chất lượng dịch vụ điện tử nói chung, và dịch vụ NHĐT nói riêng. Bảng 1. Các yếu tố cấu thành chất lƣợng dịch vụ Yếu tố Nội dung Sự tin cậy Thể hiện khả năng thực hiện dịch vụ phù hợp và đúng thời hạn ban đầu. Sự đáp ứng Thể hiện sự mong muốn và sẵn lòng của nhân viên phục vụ cung cấp dịch vụ kịp thời cho khách hàng Năng lực phục vụ Tính chuyên nghiệp của nhân viên phục vụ Sự đồng cảm Thể hiện sự quan tâm, lo lắng của nhân viên đối với khách hàng Phương tiện hữu hình Trang phục, ngoại hình của nhân viên, trang thiết bị phục vụ cho cung cấp dịch vụ Mô hình các yếu tố cấu thành chất lượng dịch vụ NHĐT và giả thuyết nghiên cứu Hình 1. Mô hình nghiên cứu Có nhiều mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ, trong đó mô hình SERVQUAL là mô hình được dùng rất phổ biến hiện nay. Theo nhóm nghiên cứu, hoàn toàn có thể sử dụng mô hình này để đo lường chất lượng dịch vụ NHĐT. Trong mô hình, chất lượng dịch vụ NHĐT được đánh giá qua sự hài lòng của khách hàng. Với sáu nhóm yếu tố được trình bày ở trên, mô hình các yếu tố cấu thành chất lượng dịch vụ NHĐT được mô hình hóa như Hình 1. Sự hài lòng của khách hàng Sự tin cậy Khả năng đáp ứng Năng lực phục vụ Sự đồng cảm Phương tiện hữu hình Sự an toàn 103 Sự tin cậy được hiểu là dịch vụ được cung cấp như thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng, các dịch vụ được đáp ứng kịp thời, đúng hạn, không có sai sót. Sự tin cậy sẽ đem lại sự yên tâm cho khách hàng sử dụng dịch vụ, điều này sẽ đem đến sự hài lòng của khách hàng. Khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng khi nhận được dịch vụ kịp thời, đúng hạn và không có sai sót như kỳ vọng ban đầu. Điều này có nghĩa là trong mối quan hệ so sánh với các ngân hàng khác, khách hàng đánh giá dịch vụ của ngân hàng nào tin cậy hơn thì họ sẽ cảm thấy hài lòng hơn. Vì vậy, giả thuyết một là H1: “sự tin cậy” có ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng của khách hàng. Khả năng đáp ứng thể hiện sự mong muốn và sẵn lòng của nhân viên phục vụ cung cấp dịch vụ kịp thời cho khách hàng. Trong lĩnh vực NHĐT, những đòi hỏi của khách hàng về tính đáp ứng dịch vụ cũng rất cao từ nhân viên và ngân hàng. Vì vậy, giả thuyết thứ hai là: H2: “khả năng đáp ứng” có ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng của khách hàng. Năng lực phục vụ thể hiện năng lực, trình độ chuyên môn của nhân viên khi cung cấp dịch vụ như: Kỹ năng giải quyết công việc, thái độ phục vụ, sự tôn trọng, ý thức nhiệm vụ. Trong cung cấp dịch vụ NHĐT, ngoài công cụ Internet và website, thì năng lực phục vụ của nhân viên được xem như một thành phần quan trọng (Parasuraman và cộng sự, 1988). Khách hàng sẽ hài lòng hơn khi ngân hàng có đội ngũ nhân viên phục vụ có năng lực như kỳ vọng của họ. Vì vậy, giả thuyết thứ ba là: H3: “năng lực phục vụ” có ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng của khách hàng. Sự đồng cảm thể hiện sự quan tâm của nhân viên đối với khách hàng. Sự quan tâm của nhân viên đối với các nhu cầu đặc biệt của khách hàng thường tạo cảm giác hài lòng của khách hàng về dịch vụ của nhà cung cấp. Cung cấp và sử dụng dịch vụ NHĐT là một quá trình, với nhiều hoạt động liên quan đến con người. Vì vậy, giả thuyết thứ tư là: H4: “sự đồng cảm” có tác động tích cực đến sự hài lòng khách hàng. Phương tiện hữu hình là các điều kiện, phương tiện, công cụ phục vụ quá trình cung cấp dịch vụ của doanh nghiệp với khách hàng. Phương tiện hữu hình là yếu tố trực quan cho khách hàng biết về một dịch vụ có chất lượng được cung cấp. Đối với dịch vụ NHĐT, một website dễ sử dụng, giao diện thân thiện, cá nhân hóa là những tín hiệu thông tin tích cực tới khách hàng. Vì vậy, giả thuyết thứ năm là: H5: “phương tiện hữu hình” có ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng của khách hàng. Sự an toàn: Trong lĩnh vực NHĐT, yếu tố an toàn luôn được khách hàng đánh giá là một yếu tố quan trọng bởi nó ảnh hưởng đến kết quả của dịch vụ và ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của khách hàng. Theo Dharmalingam & Kannan (2011), yếu tố an toàn là một trong những nhân tố ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng khách hàng. Vì vậy nghiên cứu này đặt ra giả thuyết thứ sáu là: H6: “sự an toàn” có ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng của khách hàng. 2. Phƣơng pháp nghiên cứu Thiết kế phiếu điều tra: Phiếu điều tra bao gồm 29 câu hỏi, tương ứng với 29 biến, trong đó, 26 biến quan sát đầu được sử dụng để đo lường chất lượng dịch vụ NHĐT theo mô hình SERVQUAL, và 3 biến cuối cùng là đo lường sự thỏa mãn của khách hàng về chất lượng dịch vụ NHĐT. Thang đo sử dụng là thang đo Likert, với thang đo 5 điểm (Bảng 2). 104 Quy mô điều tra: 260 khách hàng của Maritimebank. Cỡ mẫu được chọn đạt mức khá theo quy tắc chọn mẫu của Comrey và Lee (1992), Tabachnick và Fidell (2007). Dữ liệu được thu thập bằng Bảng hỏi điều tra gửi qua đường bưu điện hoặc phát trực tiếp cho các khách hàng của Maritimebank đến giao dịch tại quầy. Điều tra thí điểm với 20 khách hàng đến giao dịch tại quầy và góp ý của chuyên gia ngân hàng để hoàn thiện Bảng hỏi trước khi tiến hành điều tra chính thức. Kết quả điều tra và xử lí dữ liệu: Có 201 phiếu điều tra hợp lệ được sử dụng, trong đó những khách hàng trả lời phân theo giới tính có nam giới 48,3%, nữ giới 51,7%; theo độ tuổi, dưới 30 chiếm 48,3%, từ 30 - 40 tuổi chiếm 30,8%, và trên 40 tuổi chiếm 20,9%; theo học vấn, trình độ đại học trở lên chiếm 47,3%, khác chiếm 52,7%; về thu nhập, dưới 5 triệu/tháng chiếm 20,9%, từ 5 - 10 triệu/tháng chiếm 47,8%, và trên 10 triệu/tháng chiếm 31,3%. Mã hóa thang đo: Để thuận tiện trong việc nhập và xử lý số liệu, các biến trong thang đo được mã hóa như sau (Bảng 2). Bảng 2. Mã hóa các thang đo chất lƣợng dịch vụ ngân hàng điện tử STT Mã hóa Diễn giải Sự tin cậy (TC) 1 TC1 Ngân hàng luôn giữ lời hứa khi cung cấp dịch vụ NHĐT cho khách hàng. 2 TC2 Ngân hàng luôn giải quyết nhanh chóng những vấn đề gặp phải của khách hàng khi sử dụng dịch vụ. 3 TC3 Ngân hàng thực hiện dịch vụ NHĐT đúng ngay từ lần đẩu tiên 4 TC4 Ngân hàng cung cấp dịch vụ NHĐT đúng vào thời điểm đã thông báo 5 TC5 Ngân hàng sẽ thực hiện miễn phí nếu dịch vụ của họ bị lỗi Khả năng đáp ứng (DU) 6 DU1 Ngân hàng luôn sẵn sàng giúp đỡ anh/chị một cách tận tình 7 DU2 Ngân hàng cung cấp dịch vụ một cách nhanh chóng 8 DU3 Nhân viên luôn tỏ ra thân thiện và lịch sự khi tiếp xúc với khách hàng 9 DU4 Thủ tục giao dịch đơn giản, dễ hiểu và dễ thực hiện 10 DU5 Nhân viên ngân hàng có đủ hiểu biết để trả lời khách hàng về dịch vụ NHĐT Năng lực phục vụ (NL) 11 NL1 Nhân viên ngân hàng cho biết chính xác khi nào dịch vụ được thực hiện 12 NL2 Nhân viên ngân hàng thực hiện dịch vụ một cách nhanh chóng 13 NL3 Nhân viên ngân hàng sẵn sàng giúp đỡ khách hàng về dịch vụ 14 NL4 Nhân viên không bao giờ tỏ ra quá bận để từ chối trả lởi khách hàng Sự đồng cảm (DC) 15 DC1 Ngân hàng có hoạt động quan tâm đến khách hàng 16 DC2 Nhân viên ngân hàng chú ý đến từng nhu cầu của khách hàng 17 DC3 Nhân viên ngân hàng chú ý đến những quan tâm của khách hàng 18 DC4 Nhân viên ngân hàng hiểu được những nhu cầu đặc biệt của khách hàng 105 STT Mã hóa Diễn giải Phương tiện hữu hình (PT) 19 PT1 Ngân hàng có trang thiết bị hiện đại 20 PT2 Cơ sở vật chất của ngân hàng trông hấp dẫn, trang web của ngân hàng chuyên nghiệp 21 PT3 Nhân viên của ngân hàng có trang phục gọn gàng, lịch sự 22 PT4 Các phương tiện vật chất phục vụ hoạt động dịch vụ tạo cho anh/chị thấy sự thuận tiện của dịch vụ Tính an toàn (AT) 23 AT1 Anh/chị cảm thấy an toàn khi giao dịch qua dịch vụ NHĐT 24 AT2 Anh/chị cảm thấy thông tin cá nhân của mình được bảo mật an toàn 25 AT3 Anh/chị thấy các thông tin tài chính của mình được bảo mật an toàn 26 AT4 Anh/chị thấy an tâm về công nghệ của dịch vụ NHĐT Sự hài lòng đối với dịch vụ (HL) 27 HL1 Anh/chị thấy hài lòng với dịch vụ NHĐT của ngân hàng 28 HL2 Anh/chị sẽ giới thiệu dịch vụ NHĐTcho người khác 29 HL3 Anh/chị thấy thích thú khi sử dụng dịch vụ NHĐTcủa ngân hàng Dữ liệu điều tra được xử lý và phân tích bằng phần mềm SPSS 20. 3. Kết quả nghiên cứu 3.1. Kiểm định sự tin cậy thang đo các nhân tố Để đánh giá sự tin cậy của các thang đo trong mô hình nghiên cứu, nhóm nghiên cứu sử dụng hệ số tương quan biến tổng với tiêu chuẩn lớn hơn 0,6 cho các nghiên cứu kiểm định và hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát lớn hơn 0,3. Kết quả phân tích từ dữ liệu đối với từng nhân tố trong mô hình thu được các kết quả như sau: Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố sự tin cậy: Kết quả phân tích cho thấy hệ số Cronbach Alpha bằng 0,649 lớn hơn 0,6, các biến quan sát đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3. Điều đó cho thấy nhân tố sự tin cậy được đo lường bằng các biến quan sát đã thiết lập là tin cậy và phù hợp. Bảng 3. Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố sự tin cậy Biến quan sát Tương quan biến tổng Hệ số Cronbach Alpha nếu loại biến Nhân tố “sự tin cậy”: = 0,649, N = 5 TC1 ,427 ,589 TC2 ,372 ,613 TC3 ,464 ,568 TC4 ,416 ,590 TC5 ,347 ,622 106 Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố khả năng đáp ứng: Kết quả cho thấy, biến quan sát DU1 cần loại ra vì tương quan biến tổng nhỏ hơn 0,3, nhân tố khả năng đáp ứng là tin cậy và phù hợp khi được đo lường bởi bốn biến quan sát từ DU2 đến DU5. Hệ số Cronbach Alpha bằng 0,753 lớn hơn 0,6, các biến quan sát từ DU2 đến DU5 đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3. Điều đó cho thấy, nhân tố khả năng đáp ứng đạt tính nhất quán nội tại khi được đo lường bằng các biến quan sát đã thiết lập. Bảng 4. Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố khả năng đáp ứng Biến quan sát Tương quan biến tổng Hệ số Cronbach Alpha nếu loại biến Nhân tố “khả năng đáp ứng”: = 0,753, N = 4 DU2 ,537 ,646 DU3 ,567 ,637 DU4 ,527 ,650 DU5 ,509 ,658 Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố năng lực phục vụ: Kết quả cho thấy, thang đo nhân tố năng lực phục vụ đạt tính tin cậy cần thiết khi hệ số Cronbach Alpha bằng 0,700 lớn hơn 0,6 các hệ số tương quan biến tổng đều lớn hơn 0,3. Bảng 5. Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố năng lực phục vụ Biến quan sát Tương quan biến tổng Hệ số Cronbach Alpha nếu loại biến Nhân tố “năng lực phục vụ”: = 0,700, N = 4 NL1 ,344 ,715 NL2 ,541 ,599 NL3 ,502 ,625 NL4 ,557 ,589 Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố sự đồng cảm: Kết quả cho thấy, thang đo nhân tố năng lực phục vụ đạt tính tin cậy cần thiết khi hệ số Cronbach Alpha bằng 0,697 lớn hơn 0,6, các hệ số tương quan biến tổng đều lớn hơn 0,3. Bảng 6. Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố sự đồng cảm Biến quan sát Tương quan biến tổng Hệ số Cronbach Alpha nếu loại biến Nhân tố “sự đồng cảm”: = 0,697, N =4 DC1 ,456 ,651 DC2 ,497 ,624 DC3 ,496 ,625 DC4 ,485 ,632 107 Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố phương tiện hữu hình: Kết quả cho thấy, hệ số Cronbach Alpha bằng 0,759 lớn hơn 0,6, các biến quan sát đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3. Do đó có thể kết luận thang đo phương tiện hữu hình được đo lường bằng các biến quan sát đã thiết lập đạt tính tin cậy cần thiết. Bảng 7. Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố phƣơng tiện hữu hình Biến quan sát Tương quan biến tổng Hệ số Cronbach Alpha nếu loại biến Nhân tố “phương tiện hữu hình”: = 0,759, N =4 PT1 ,589 ,685 PT2 ,483 ,742 PT3 ,582 ,689 PT4 ,577 ,692 Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố tính an toàn: Kết quả cho thấy hệ số Cronbach Alpha bằng 0,741 lớn hơn 0,6, các hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát đều lớn hơn 0,3. Điều đó cho thấy nhân tố tính an toàn đạt tính nhất quán nội tại. Bảng 8. Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo nhân tố tính bảo mật Biến quan sát Tương quan biến tổng Hệ số Cronbach Alpha nếu loại biến Nhân tố “tính bảo mật”: =0,741, N =4 BM1 ,480 ,719 BM2 ,514 ,693 BM3 ,545 ,676 BM4 ,613 ,640 Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo biến phụ thuộc “hài lòng khách hàng”: Kết quả cho thấy hệ số Cronbach Alpha bằng 0,762 lớn hơn 0,6, các hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát đều lớn hơn 0,3. Điều đó cho thấy biến phụ thuộc đạt tính nhất quán nội tại. Bảng 9. Kết quả kiểm định sự tin cậy thang đo biến phụ thuộc hài lòng khách hàng Biến quan sát Tương quan biến tổng Hệ số Cronbach Alpha nếu loại biến Biến phụ thuộc “hải lòng khách hàng”: =0,762, N =3 HL1 ,528 ,753 HL2 ,649 ,616 HL3 ,607 ,666 3.2. Kết quả phân tích khám phá nhân tố Để rút gọn tập biến quan sát trong các nhân tố trong mô hình nghiên cứu, nhóm nghiên cứu sử dụng kỹ thuật phân tích khám phá nhân tố. Tiêu chuẩn phù hợp của phân tích khám 108 phá nhân tố là hệ số KMO lớn hơn 0,5, phương sai giải thích lớn hơn 50%, các hệ số factor loading lớn hơn 0,5. Phương pháp rút trích nhân tố được sử dụng là phương pháp thành phần chính với phép xoay vuông góc (varimax), kết quả thu được như sau: Kết quả phân tích khám phá nhân tố với các biến độc lập: Sau khi loại đi biến không phù hợp (TC3, TC5 và DU1), cho thấy hệ số KMO của các nhân tố đều lớn hơn 0,5, kiểm định Barlett có ý nghĩa thống kê (p-value = 0,000 < 0,05), giá trị Eigenvalue lớn hơn 1, tổng phương sai giải thích lớn hơn 50%, các hệ số factor loading đều lớn hơn 0,5 (Bảng 10); từ 23 biến quan sát rút trích về được sáu nhân tố như mô hình nghiên cứu. Điều đó cho thấy sử dụng phân tích khám phá nhân tố với tập dữ liệu thu thập được là phù hợp, mô hình nghiên cứu được giữ nguyên như mô hình lý thuyết mà không phải điều chỉnh. Bảng 10. Bảng kết quả phân tích khám phá nhân tố phụ thuộc Biến quan sát Thành phần chính Sự tin cậy Khả năng đáp ứng Năng lực phục vụ Sự đồng cảm Phương tiện hữu hình Tính an toàn Factor loading TC2 ,774 TC4 ,720 TC1 ,702 DU3 ,809 DU2 ,774 DU4 ,754 DU5 ,695 NL4 ,793 NL2 ,781 NL3 ,744 NL1 ,570 DC2 ,739 DC3 ,735 DC4 ,725 DC1 ,701 PT1 ,790 PT3 ,783 PT4 ,778 PT2 ,695 AT4 ,809 AT3 ,759 AT2 ,742 AT1 ,703 Eigenvalues 1,610 2,306 2,117 2,103 2,327 2,275 KMO ,619 ,763 ,728 ,740 ,766 ,746 p-value ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 Phương sai giải thích (%) 53,676 57,658 52,929 52,585 58,184 56,875 109 Kết quả phân tích khám phá biến phụ thuộc: Kết quả cho thấy hệ số KMO bằng 0,676 lớn hơn 0,5, kiểm định Bartlett có ý nghĩa thống kê (p-value = 0,000 nhỏ hơn 0,05), giá trị Eigenvalue lớn hơn 1, phương sai giải thích lớn hơn 50% (67,842%), các hệ số tải nhân tố đều lớn hơn 0,5, ba biến quan sát chỉ hình thành duy nhất một nhân tố (xem Bảng 11, 12, 13). Điều đó cho thấy việc sử dụng phân tích nhân tố là phù hợp và biến phụ thuộc “hài lòng khách hàng” là một thang đo đơn hướng. Bảng 11. Hệ số KMO và kiểm định Bartlett KMO ,676 Kiểm định Bartlett Chi - square 155,483 Df 3 p-value ,000 Bảng 12. Phƣơng sai giải thích biến phụ thuộc Thành phần Phương sai giải thích Eigenvalue % phương sai Tích lũy % 1 2,035 67,842 67,842 2 3 Bảng 13. Ma trận xoay nhân tố biến phụ thuộc Biến quan sát Thành phần Hài lòng khách hàng HL2 ,860 HL3 ,835 HL1 ,774 Như vậy kết quả phân tích khám phá nhân tố cho thấy dữ liệu thu thập được sử dụng phân tích khám phá nhân tố là phù hợp. Các nhân tố hình thành từ phân tích thực nghiệm không có sự khác biệt so với mô hình lý thuyết do đó mô hình nghiên cứu không phải điều chỉnh. 3.3. Kết quả phân tích tương quan Để kiểm tra mối quan hệ giữa các nhân tố trong mô hình với biến phụ thuộc trước khi tiến hành phân tích hồi quy, tác giả sử dụng phân tích tương quan bằng hệ số tương quan đơn. Kết quả phân tích từ dữ liệu nghiên cứu cho thấy biến HL có tương quan với tất cả các biến khác. Trong đó tương quan cao nhất với biến PT (r = 0,690) và tương quan thấp nhất với biến TC (r = 0,477) (Bảng 14). Ngoài ra các biến độc lập cũng có quan hệ với nhau do đó cần kiểm tra hiện tượng đa cộng tuyến khi phân tích hồi quy. 110 Bảng 14. Kết quả phân tích tƣơng quan giữa các biến TC DU NL DC PT AT HL TC 1 DU ,468 ** 1 NL ,568 ** ,718 ** 1 DC ,414 ** ,578 ** ,606 ** 1 PT ,517 ** ,696 ** ,613 ** ,628 ** 1 AT ,552 ** ,647 ** ,650 ** ,570 ** ,690 ** 1 HL ,477 ** ,634 ** ,674 ** ,670 ** ,690 ** ,681 ** 1 Ghi chú: **. Hệ số tương quan có ý nghĩa thông kê ở mức 0,01 (kiểm định hai phía) 3.4. Kết quả phân tích hồi quy và kiểm định các giả thuyết nghiên cứu Phân tích tương quan chỉ cho biết mối quan hệ hai chiều giữa các biến trong mô hình, nó là thông tin cho thấy các biến thực sự có mối quan hệ với nhau. Tuy nhiên để kiểm định các giả thuyết có mối quan hệ nhân quả, cần phân tích hồi quy. Phương pháp ước lượng sử dụng phương pháp tổng bình phương nhỏ nhất (OLS), do đây là một nghiên cứu kiểm định nên nghiên cứu sử dụng cách đưa biến vào bằng phương pháp enter. Kết quả phân tích từ dữ liệu nghiên cứu thu được như sau Bảng 15. Bảng 15. Kết quả phân tích hồi quy Biến độc lập Hệ số chưa chuẩn hóa Hệ số chuẩn hóa t p-value Thống kê đa cộng tuyến B SE Beta VIF Hệ số chặn ,050 ,221 ,225 ,822 TC - ,005 ,056 - ,005 - ,093 ,926 1,651 DU ,037 ,077 ,034 ,485 ,628 2,714 NL ,252 ,082 ,217 3,070 ,002 2,711 DC ,269 ,063 ,255 4,269 ,000 1,931 PT ,241 ,076 ,223 3,176 ,002 2,678 AT ,234 ,071 ,220 3,278 ,001 2,442 R 2 hiệu chỉnh 0,630 p-value (F) 0,000 Biến phụ thuộc: HL Qua Bảng trên cho thấy kiểm định F của phân tích phương sai (ANOVA) có ý nghĩa thống kê (p-value = 0,000 < 0,05). Điều đó cho thấy có tối thiểu một biến độc lập trong mô hình có ảnh hưởng tới biến phụ thuộc. Hệ số R2 hiệu chỉnh = 0,630 chứng tỏ các biến độc lập trong mô hình giải thích được 63% sự thay đổi của biến phụ thuộc (hài lòng khách hàng). 111 Thống kê đa cộng tuyến cho thấy nhân tử phóng đại phương sai (VIF) đều nhỏ hơn 10. Do đó có thể cho rằng hiện tượng đa cộng tuyến không có ảnh hưởng tới kết quả ước lượng được. 3.5. Kiểm định các giả thuyết nghiên cứu Để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu, nhóm nghiên cứu sử dụng giá trị p-value của thống kê t tương ứng so sánh trực tiếp với giá trị 0,05 là mức ý nghĩa theo thông lệ. Kết quả kiểm định lần lượt các giả thuyết nghiên cứu như sau: Kiểm định giả thuyết H1: Nhân tố “sự tin cậy” có ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng của khách hàng. Điều này đồng nghĩa với việc kiểm định hệ số Beta của biến TC dương. Kết quả phân tích hồi quy từ dữ liệu thu được cho thấy thống kê t tương ứng của biến TC có p-value = 0,926 lớn hơn 0,05 (Bảng 15). Điều đó cho thấy từ dữ liệu nghiên cứu có thể cho rằng biến TC không có ảnh hưởng tới sự hài lòng khách hàng. Hay nói cách khác bác bỏ giả thuyết H1. Kiểm định giả thuyết H2: Nhân tố “khả năng đáp ứng” có ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng của khách hàng. Điều này đồng nghĩa với việc kiểm định hệ số Beta của biến DU dương. Kết quả phân tích hồi quy từ dữ liệu thu được cho thấy thống kê t tương ứng của biến DU có p-value = 0,628 lớn hơn 0,05 (Bảng 15). Điều đó cho thấy từ dữ liệu nghiên cứu có thể cho rằng biến DU không có ảnh hưởng tới sự hài lòng khách hàng. Hay nói cách khác bác bỏ giả thuyết H2. Kiểm định giả thuyết H3: Nhân tố “năng lực phục vụ” có ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng của khách hàng. Điều này đồng nghĩa với việc kiểm định hệ số Beta của biến NL dương. Kết quả phân tích hồi quy cho thấy hệ số Beta của biến NL bằng 0,252 dương, thống kê t tương ứng có p-value = 0,002 nhỏ hơn 0,05 (Bảng 15). Điều đó cho thấy từ dữ liệu nghiên cứu thu được có thể cho rằng hệ số Beta của biến NL dương. Hay nói cách khác chấp nhận giả thuyết H3. Kiểm định giả thuyết H4: Nhân tố “sự đồng cảm” có ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng của khách hàng. Điều này đồng nghĩa với việc kiểm định hệ số Beta của biến DC dương. Kết quả phân tích hồi quy cho thấy hệ số Beta của biến DC bằng 0,269 dương, thống kê t tương ứng có p-value = 0,000 nhỏ hơn 0,05 (Bảng 15). Điều đó cho thấy từ dữ liệu nghiên cứu thu được có thể cho rằng hệ số Beta của biến DC dương. Hay nói cách khác chấp nhận giả thuyết H4. Kiểm định giả thuyết H5: Nhân tố “phương tiện hữu hình” có ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng của khách hàng. Điều này đồng nghĩa với việc kiểm định hệ số Beta của biến PT dương. Kết quả phân tích hồi quy cho thấy hệ số Beta của biến PT bằng 0,241 dương, thống kê t tương ứng có p-value = 0,002 nhỏ hơn 0,05 (Bảng 15). Điều đó cho thấy từ dữ liệu nghiên cứu thu được có thể cho rằng hệ số Beta của biến PT dương. Hay nói cách khác ta chấp nhận giả thuyết H5. Kiểm định giả thuyết H6: Nhân tố “tính an toàn” có ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng của khách hàng. Điều này đồng nghĩa với việc kiểm định hệ số Beta của biến AT dương. Kết quả phân tích hồi quy cho thấy hệ số Beta của biến AT bằng 0,234 dương, thống kê t tương 112 ứng có p-value = 0,001 nhỏ hơn 0,05 (Bảng 15). Điều đó cho thấy từ dữ liệu nghiên cứu thu được có thể cho rằng hệ số Beta của biến AT dương. Hay nói cách khác chấp nhận giả thuyết H6. 3.6. Đánh giá mức độ quan trọng của các nhân tố chất lượng dịch vụ tới sự hài lòng khách hàng Kết quả ước lượng bằng phân tích hồi quy cho thấy ảnh hưởng của các nhân tố chất lượng dịch vụ tới sự hài lòng khách hàng đối với dịch vụ NHĐT của Maritime Bank là rất khác nhau. Kết quả kiểm định cho thấy có 04 nhân tố thực sự có ảnh hưởng tới sự hài lòng khách hàng có mức độ quan trọng khác nhau. Ảnh hưởng lớn nhất thuộc về nhân tố sự đồng cảm (chuẩn hóa = 0,255), tiếp theo là nhân tố phương tiện hữu hình (chuẩn hóa = 0,223), nhân tố tính an toàn (chuẩn hóa = 0,220), và nhỏ nhất là nhân tố năng lực phục vụ (chuẩn hóa = 0,217). Có thể biểu diễn mối quan hệ giữa các nhân tố chất lượng dịch vụ với sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ NHĐT tại Maritime Bank như sau: Hình 2. Mối quan hệ giữa các nhân tố chất lƣợng dịch vụ và sự hài lòng khách hàng Phương trình hồi quy mẫu có thể viết như sau: HL = 0,50 - 0,005TC + 0,037DU + 0,252NL + 0,269DC + 0,241PT + 0,234AT 4. Khuyến nghị Dựa trên thang đo chính thức xây dựng được, các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ NHĐT của Maritime Bank gồm: Năng lực phục vụ, sự đồng cảm, phương tiện hữu hình và tính an toàn. Do đó, nhóm nghiên cứu xin đưa ra các khuyến nghị sau đối với Maritime bank: R2 hiệu chỉnh = 0,630 Có ý nghĩa thống kê Không có ý nghĩa thống kê Hài lòng khách hàng QUẢN TRỊ HÀNG ĐẠI CHÚNG KHỐI QUẢN LÝ TC Sự tin cậy Khả năng đáp ứng KHỐI QUẢN LÝ TC Năng lực phục vụ Sự đồng cảm Phương tiện hữu hình Tính an toàn bảo mật 0,217* 0,22* 0,223* 0,255* 113 Cần nâng cao năng lực phục vụ: Maritime Bank nên xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, năng động. Cần nâng cao trình độ nhân viên thông qua các khóa đào tạo, kiến thức nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp khách hàng, kỹ năng xử lý tình huống, kỹ năng đàm phán, để chất lượng phục vụ khách hàng được tốt hơn. Nâng cao sự đồng cảm: Hiểu biết về nhu cầu của khách hàng và những gì mà họ mong muốn, thường xuyên tổ chức thăm dò ý kiến khách hàng qua các hình thức trả lời Bảng hỏi, tiếp xúc trực tiếp, tổ chức các buổi hội nghị khách hàng,để tìm hiểu nhu cầu, ý kiến của khách hàng từ đó có phương pháp phục vụ hiểu quả, chỉnh sửa những điểm thiếu sót. Nâng cao phương tiện hữu hình: Ngân hàng cần chú trọng tới cơ sở vật chất, trang thiết bị, đầu tư, nâng cấp và hiện đại hóa ngân hàng đồng bộ để đảm bảo kết nối thông tin và xây dựng mạng giao diện trực tuyến hoạt động nhanh, đặc biệt hoàn chỉnh website, giao diện website, tạo sự đơn giản, thân thiện, dễ sử dụng. Nâng cao tính an toàn: Maritime Bank nên nâng cao tính an toàn của chất lượng dịch vụ NHĐT, phải quan tâm đến các khía cạnh: (i) an toàn giao dịch; (ii) đảo bảo giữ bí mật thông tin cá nhân; (iii) các thông tin về tài chính được tôn trọng và bảo mật an toàn cho khách hàng, (iv) xây dựng hệ thống đảm bảo ngăn chặn có hiệu quả việc đánh cắp thông tin gây thiệt hại cho khách hàng, (v) sử dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến và an toàn cho khách hàng. 5. Kết luận Kết quả nghiên cứu đã chỉ ra những nhân tố chủ yếu ảnh hưởng tới sự hài lòng khách hàng đối với dịch vụ NHĐT, xác định được mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố; và đề xuất các khuyến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT tại Maritime bank trong thời gian tới. TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Lâm Hoàng Yến (2013). Đo lường chất lượng dịch vụ Internet - Banking của Ngân hàng thương mại cổ phấn Á Châu chi nhánh Đà Nẵng. Đề tài luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Đà Nẵng. [2] S. Dharmalingam & K. V Kannan (2011). Customer perceition on service quality of new private sector Banking in Tamil Nadu - An Empirical study, Sri Krishna international research and educational consortium, 1(5): 39 - 49. [3] S. L. Han & S. Beak (2004). Antecedent and Consequences of service quality in online Banking: An application of the SERVQUAL instrument, Advances consumer research, 31: 208 - 214. [4] A. A. S. Mohammad & S. Y. M. Alhamadani (2011). Service quality perspectives and customer satisfaction in commercial banks working in Jordan, Middle Eastern Finance and Economics, 14: 60 - 71. [5] A. Parasuraman, V. Zeithaml & L. Berry (1988). Servqual: A Multiple - Item Scale for Measuring Consumer Perceptions of Service Quality, Journal of Retailing, 64(1): 22 - 37. 114 STUDYING THE FACTORS AFFECTING CUSTOMER SATISFACTION USING E - BANKING SERVICES IN MARITIME BANK BY SERVQUAL MODEL Chu Ba Quyet 1 , Tran Thi Viet Anh 2 1 Thuong Mai University, 2 Ha Noi MaritimeBank Abstract: Today, most commercial banks have been providing electronic banking services (NHĐT). Therefore, quality baseline study NHĐT services have an important role in the development of the bank. Maritime is a bank NHĐT which provides these services for several years, but there are no studies assessing the quality of services provided NHĐT bank. This paper uses quantitative methods to study the factors that affect customer satisfaction using the service at the Maritime NHĐT according SERVQUAL model, which gives a number of recommendations to improve the quality of service NHĐT in Maritime service. Keywords: Banking Maritime, quality of electronic Banking services.
File đính kèm:
nghien_cuu_cac_nhan_to_anh_huong_den_su_hai_long_cua_khach_h.pdf